2024보금자리론 완화된 조건 한도 및 금리 할인받는 방법

2024보금자리론 완화된 조건

 

2023년 부동산 시장의 화두는 특별주택 보유론이었습니다.

이전 주택 보유론보다 파격적인 조건과 공급 규모를 갖춘 특별대출이었고, 공급 규모는 2023년에만 40조 원에 육박했습니다.

하지만 이름처럼 기간이 정해져 있는 일회성 공급이었고, 2024년부터는 다시 일반 보금자리론으로 바뀌었습니다.

기존 특별 보금자리론과 달라진 점, 2024년 주택 구입 시 보금자리론을 선택하는 방법, 최적의 대출금리를 얻는 방법 등을 알아보겠습니다.

 

 

특례보금자리론 폐지하고 기존보금자리론 재개합니다

• 2023년 정부는 부동산 시장 활성화를 위해 한시적으로 주택 특례론을 운영하다가
• 2024년부터는 일반 주택론으로 복귀했습니다. 우선 지원 요건이 특례 이전 수준으로 돌아갔습니다.
• 소득 조건은 부부 기준 7천만 원 이하, 무주택자 기준 6억 원 이하입니다.

 

 

• 대출 한도도 3억 6천만 원으로 DTI는 60%, LTV는 70% 수준입니다.
• 다시 한도가 줄었지만 무주택자 입장에서는 일반 은행에서 받는 주택담보대출보다 사실상 나은 조건입니다.

 

 

모든 것이 특례 이전으로 돌아간 것은 아닙니다. 오히려 신혼부부와 다자녀 가정은 소득 조건이 완화됐습니다.

• 연소득 8,500만 원 이하 신혼부부는 소득 조건이 완화됐고,
• 다자녀 가구는 자녀 수에 따라 8,000만 원에서 1억 원으로 소득 조건이 완화됐습니다.

 

 

특히 최근 문제가 된 전세 사기 피해자는 소득 제한 없이 최대 9억 원까지 주택을 공급받을 수 있습니다.

 

위 표를 보면 주택대출 특례론이 주택가격, 대출한도, 소득한도, 금리 등 모든 영역에서 특례였던 이유를 알 수 있습니다. 다만 6억 원 이하 주택을 구입하려는 무주택자에게 주택대출은 2024년에 꼭 찾아야 하는 필수 대출상품입니다.

 

 

 

 

보금자리론 신청조건 및 한도

소득요건

• 우선 일반적으로 부부합산 연소득이 7000만원 이하여야 합니다.
• 다만 대출신청일 현재 혼인 예정자를 포함해 혼인신고일이 7년 미만인 신혼부부의 경우 8500만원 이하로 완화됩니다.

여기서 자녀가 있는 가정의 경우

• 미성년 자녀 1명을 낳으면 8천만 원, 자녀 2명은 9천만 원, 자녀 3명은 1억 원으로 줄어듭니다.
• 그리고 전세 사기 피해자의 경우 연 소득 제한 없이 보금자리론을 이용할 수 있습니다.

 

주택 가격

보금자리론 이용약관상 주택가격 제한도 있습니다.

• 일반적으로 담보주택이 6억 원을 넘으면 이용할 수 없습니다.
• 6억원을 초과하는 주택은 시세 정보, 감정가, 매매가(매수자 실납금) 모두 취급하지 않습니다.

• 시세정보의 경우 KB국민은행 시세정보의 일반평균가격을 우선 적용하되,
• KB국민은행 시세정보가 없는 경우 한국부동산원 시세정보의 하위평균가격과 상위평균가격을 평균하여 적용합니다.

참고로 뱅크샐러드는 부동산 시세 조회 서비스를 제공합니다. 뱅크샐러드 앱 우측 상단의 전체 메뉴에서 부동산 - 나의 부동산 시세 조회로 이동하여 관심 있는 부동산을 등록하면 KB부동산 시세 및 변동 정보를 편리하게 받아볼 수 있습니다.

 

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주택 수

• 주택대출은 기본적으로 무주택자를 대상으로 하는 상품입니다.
• 다만 다른 주택을 사는 임시 2주택자도 기존 주택을 처분하는 조건으로 활용할 수 있습니다.
• 기존 주택은 대출 실행일로부터 3년 이내에 처분해야 합니다.

 

 

 

 

대출한도

집값 조건이 6억 원 이하라면 6억 원짜리 집을 사서 3억 6천만 원의 대출 한도를 받을 수 있는 것은 아닙니다.

LTV와 DTI 조건이 있기 때문입니다.

 

 

• LTV는 주택담보인정비율을 말하는데, 주택대출의 경우 70%까지만 가능합니다.
• 즉 6억 주택은 70%, 4억 2천만 주택까지만 대출이 가능합니다.
• 다만 주택대출의 주택대출 한도가 3억 6천만 원이기 때문에 실제 가용 주택은 6억 원보다 조금 낮습니다.

• 생애 처음으로 내 집을 구입하는 경우 이 LTV가 80%로 완화된다는 점도 알아두시기 바랍니다.

 

DTI 조건도 있습니다.

• 총부채상환비율은 대출 이용자의 연소득 대비 대출상환액입니다.
• 2024년에는 최대 60%로 설정하고, 투기지역/과잉투기지역인 경우 여기서 10%를 차감합니다.
• 참고로 현재 투기지역으로 지정된 곳은 서울 용산구/서초구/강남구/송파구 뿐입니다.

LTV,DTI,DSR 부동산 대출규제 전망

 

대출만기(사용기간)

최근 문제가 된 것은 50년 만기 대출이었습니다.

이 경우 DSR과 DSI 조건을 우회하면서 월 원리금 상환액이 감소했기 때문에 상당수가 신청했습니다.

그런데 고령자들이 50년 만기 대출을 신청하면서 논란이 됐습니다.

따라서 보금자리론의 대출 만기가 40년 이상인 조건이 있습니다.

대출만기

 

지금까지 보시면 주택담보대출을 받기가 상당히 까다롭다는 느낌을 받으실 수 있을 것 같습니다.

뱅크샐러드에서는 조건에 맞는 대출과 최저금리 상품을 클릭 몇 번으로 1분 만에 만나보실 수 있습니다.

아래에서 다시 설명드리겠지만 금리를 0.1% 할인해 드리는 다소 파격적인 조건도 있습니다.

 

 

 

 

대출 이자율

가장 중요한 금리입니다. 기준금리를 따라갈 수밖에 없기 때문에 2024년 금리는 시간적으로는 높지만 시중은행보다는 확실히 낮습니다.

대출 이자율

일반금리 4.2~4.5%에서 각 조건에 맞는 우대금리를 받으면 위 수치에 도달할 수 있습니다.

 

 

 

 

보금자리론에 대한 자주 묻는 질문 요약

보금자리론에서 DSR 안 봐요?

네, 저는 LTV와 DTI만 시청하고 보금자리론은 DSR을 시청하지 않습니다.

 

보금자리론에 중도상환수수료가 있나요?

3년 이내에 조기상환(적정)된 원금은 대출실행일로부터 경과한 날마다 0.7% 이내에서 청구됩니다. 단, 사회적 배려의 금리우대대상자 및 전세사기 피해자에 대해서는 조기상환수수료가 면제됩니다.

 

U-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론은 무엇입니까?

조금 헷갈릴 수 있지만 어디서 대출을 하고 어떻게 신청하느냐에 따라 다릅니다. 대출 한도 조건은 다 똑같습니다.

U-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론

 

 

 

생에 최초 보금자리론의 이점은 무엇입니까?

생애 처음 주택을 구입하는 사람은 LTV가 80%(과거 70%)로 완화돼 대출한도가 4억2000만원으로 늘지만 주택가격과 소득조건은 같습니다.

 

대환으로 대출이 가능합니까?

주택대출은 원칙적으로 무주택자를 위한 상품이지만 안심전환대출을 이용하면 제1·2금융권의 변동금리 주택담보대출을 주택대출로 전환할 수 있습니다. 대출한도는 3억 6천만 원으로 DTI는 60% 이하, 연소득은 1억 원 이하입니다

 

보금자리론은 어디서 신청할 수 있나요?

주택금융공사 홈페이지와 시중은행 방문을 통해 바로 신청할 수 있습니다. 편하게 방문하지 않아도 뱅크샐러드에서 주택소유자 대출 조건에 부합하는지 바로 확인할 수 있습니다.

주택담보대출 금리 비교 - 1금융권 · 아파트담보대출 · 사업자대출 | 뱅크샐러드

 

 

특별주택대출론이 폐지되고 기존의 주택대출론이 회귀하였다 하더라도 장기/고정금리 정책 주택담보대출 상품인 주택대출을 고려하지 않을 수 없습니다. 소득조건, 주택가격 등의 조건이 갖추어지면 최우선적으로 고려해야 할 주택담보대출입니다. 동일한 조건이 시중은행보다 확실히 좋습니다.

 

다만 본인의 여건이나 집값이 조금 애매할 때는 보금자리론과 시중은행의 상품을 함께 비교해보는 것도 좋습니다.

 

본인에게 맞는 최고의 대출상품과 금리할인쿠폰을 이용하시면 더욱 스마트한 집을 얻을 수 있을 것입니다.

 

지금까지 보금자리론에 대해 이야기를 해보았는데, 여러분이 집을 마련하는 데 조금이나마 도움이 되었기를 바랍니다. 감사합니다.

 

위 글은 뱅크샐러드(www.banksalad.com/articles/home)를 참조하여 작성되었습니다.

 

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