소상공인 정책자금 대출 종류 신청방법 대리대출 주의할점

소상공인 정책자금 대출 종류 신청방법 대리대출

소상공인 정책자금 

총정리 한눈에 보기

 

 

소상공인에게 주목하세요! 오늘은 소상공인시장진흥공단에서 실시하고 있는 소상공인 정책자금 융자 지원사업에 대해 소개하고자 합니다.

소상공인 정책대출은 상시근로자 5인 미만 소상공인에게 저금리로 자금을 빌려주는 정부 지원 소상공인 대출입니다. 자금 종류만큼이나 대출 조건과 절차가 많은 만큼 기준에 맞지 않으면 돌려주는 경우가 많아 꼼꼼히 확인하고 준비해 신청하는 것이 무엇보다 중요합니다.

정책대출은 소상공인에게 황금빛 생명줄입니다! 2020년 코로나 사태로 어려움을 겪었을 때, 저금리로 소상공인 긴급대출 덕분에 집세를 내고 직원들의 월급을 지급할 수 있었고, 올바른 소상공인 정책대출을 선택해 도움을 받으면 코로나와 같은 위기 상황뿐만 아니라 매년 더욱 안정적인 사업을 운영할 수 있다고 생각합니다.

 

 

중소기업정책자금대출의 종류

소상공인정책자금 긴급대출

2년 전 코로나19 대유행으로 피해를 입은 소상공인에게 저금리를 지원했던 금융지원 상품입니다. 1.5%의 저금리에 3천만 원 한도로 시작했지만 예상보다 빠르게 소진되자 한 달 뒤 두 번째 소상공인 긴급대출이 시행됐습니다.

소상공인 정책자금 대환대출

이 상품은 기존 고금리 상품을 저금리 상품으로 대체해 소상공인의 고금리 대출 상환 부담을 덜어주는 것을 목표로 합니다.

현재는 신용점수 744점 이하 소기업만 대상이지만 2022년 11월부터는 대상이 839점 이하로 대폭 확대돼 은행 대출만 취급하던 기존 프로그램과 달리 비은행 대출까지 확대되고 있습니다.

기타 소상공인 정책자금대출

긴급 대출과 당좌 대월 대출 외에도 다양한 정책 대출이 있습니다.

 

올 여름 폭우로 인한 자연재해와 이태원의 사회재난으로 피해를 입은 소상공인의 대출조건을 완화해주는 정책대출인

긴급경영안정자금.

협동조합, 사회적기업, 마을기업, 자생기업 등을 대상으로 하는 '사회적경제기업을 위한 기금'을 포함한 정책대출인

특별경영안정기금.

경제활동을 하지 않는 부양가족만 있는 여성가장 영세기업을 위한 정책대출인 여성가장 가계지원기금.

중소벤처기업부장관이 정하는 창업 1년 미만의 소상공인을 대상으로 하는 '창업자금'을 포함한 정책대출인

'일반경영안정자금'.

제조업을 영위하는 소상공인에게 필요한 운전자금과 기계장비 도입 등 설비자금을 지원하는 '소상공인 특화자금대출'을 포함한 정책대출인 <성장기반자금>.

백년가게, 백년장인 등 산업단지 내 혁신형 소상공인으로 선정된 사업자를 대상으로 하는 '혁신형 소상공인 펀드'가 포함된 정책대출인 '스마트 소상공인 펀드'.

 

이외에도 소상공인을 위한 다양한 정책대출이 있습니다. 각 펀드는 수신순으로 처리되며 한도 소진 시 마감되오니 참고하시기 바랍니다.

 

소상공인 정책대출 신청방법

소상공인 정책대출 자격

소상공인은 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 따른 상시근로자 5인 미만(제조업, 건설업, 운송업, 광업의 경우 상시근로자 10인 미만)이지만 유흥업, 전문업, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 신청할 수 없는 경우 대출을 신청할 수 있습니다.

소상공인 정책자금대출 조건

펀드 종류가 다양한 만큼 펀드에 따라 대출 조건이 다르지만 기준금리는 연 3.53%에 펀드 종류에 따라 0.2%p에서 0.6%p까지 변동금리가 붙습니다.

다만 특별재난지역 소상공인 긴급기업안정자금은 고정금리 연 1.5%이고, 청년고용연계기금과 장애인기업지원기금도 연 2.0%로 금리가 낮은 편이어서 대상자 여부를 확인하는 것이 중요합니다.

소상공인 정책자금대출 과정

그 과정은 직접 대출과 대리 대출로 나뉩니다.

직접대출은 소상공인이 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 통해 온라인으로 신청하고 소상공인시장진흥공단 직원이 현장을 방문해 실사를 받습니다.

이때 사업전망, 경영상태, 신용도 등을 평가하고 조건이 충족되면 계약을 체결하고 대출을 실행합니다.

다른 기관을 거치지 않기 때문에 직접대출이라고 합니다.

직원이 매장에 오는 것이 부담으로 보일 수 있지만 은행이나 신용보증재단 같은 다른 기관에 가지 않아도 되기 때문에 번거로움과 시간 절약이 덜합니다.

 

반면 대리점 대출은 신용보증재단이나 은행이 사업을 대행해 대출을 실행하기 때문에 보증대출과 신용·담보대출로 구분됩니다.

 

온라인 신청 절차는 직접대출과 동일하지만 대리대출의 경우 신청 후 적합하다고 판단되면 소상공인청에서 확인서를 발급해주고, 보증대출의 경우 신용보증재단 등 보증기관에 서류를 제출해야 보증을 신청할 수 있습니다.

신청은 직접 또는 온라인으로 가능합니다.

 

 

 

신용과 사업을 평가한 후 보증기관에서 보증서를 발급해주는데 대출을 마무리하기 위해서는 은행에 가져가야 합니다.

직접 대출에 비해 꽤 많은 시간과 노력이 필요하지만, 대리 대출을 통해서만 가능한 자금들이 있어 미리 그 과정을 알아두면 수월할 것입니다.

 

또 신용·담보대출은 중소기업청이 발급한 증명서를 가지고 은행 등 금융기관을 방문해 신용이나 담보를 평가하고 대출을 신청하는 방식입니다.

 

소상공인 정책자금 대출 주의할점

직원이 모르더라도 당황하지 마십시오

소상공인청의 확인서를 들고 은행에 갔을 때는 확인서에 대출한도, 금리 등 모든 정보가 적혀 있음에도 처음이라는 은행원의 태도에 혼란스러웠고, 은행이 이자를 보전해준다는 뉴스 기사를 읽고 은행에 갔을 때는 아직 본점에서 편지를 보내지 않아 대출이 불가능하다는 안내를 받았습니다.

 

알고 보니 발송이 되어 있었는데 셔플 과정에서 길을 잃고 직원들이 못 본 상태였습니다.

대출 종류가 너무 다양하고 매일 새로운 정책이 나온다는 직원의 설명을 이해하면서도 정작 본인이 손해를 보고 있다는 것을 깨닫고 스스로를 돌봐야 했습니다.

 

이 글을 읽고 계시다면 시간 낭비하지 않으셨으면 좋겠고, 저와 같은 경험이 있으시다면 공지사항을 보셨는지 문의하시거나, 본인들이 무슨 일을 하고 있는지 모르시는 것 같으면 확인서에 기재된 보증재단에 전화해 달라고 부탁하시는 센스가 있으시길 바랍니다.

 

주거래 은행을 방문합니다

연혁이 없는 은행에서 급해서 대출을 거절당한 적이 있습니다. 정책자금을 활용해 부동산을 상대로 대출을 받으시는 분들은 연혁이 있고 절차도 간단하니 제일 좋습니다. 하지만 주거래 은행이라고 해도 이미 한도를 소진한 상태라면 대출 실행이 불가능하니 아직 한도가 있는지 전화로 문의해보셔야 합니다. 하지만 영업점에서 연결이 어려우니 주거래 은행을 방문하시는 분들은 직원에게 명함을 요청하셔서 번호를 받아보시는 것이 좋습니다.

 

미리 준비하세요, 기본 서류는 같습니다

어떤 대출 상품이든 사업자등록증 사본, 부가가치세 증명서, 국세/지방세 납부 증명서가 항상 필요하기 때문에 미리 발급받으면 절차가 빨라집니다. 부가가치세 증명서의 경우 매년 7월 1일부터 지난해 소득 자료를 확인할 수 있습니다.

소상공인 정책대출 못 받은 당신에게

어머나, 이거 꼭 갖고 계셔야 해요! 이제 정보를 얻었으니 대출 신청만 하면 되는 거죠?

 

소기업 대출은 매우 경쟁력이 있을 수 있으며, 특히 초저금리 대출은 몇 시간 만에 자금이 고갈되는 경우가 많습니다.

그런 경우 은행 또는 시영 대출을 조사하는 것이 좋습니다.

 

은행의 경우 자체자금으로 이자차액을 충당하여 소상공인에게 저금리로 대출을 해주는 '이자보조대출 프로그램'이 있지만, 우대금리의 범위, 적용기간 등은 은행마다 다르므로 각 은행에 확인해야 합니다. 개인적인 경험으로는 주거래은행의 우대금리가 조금 높았으므로 주거래은행에 먼저 연락해보는 것을 추천합니다.

 

지자체 자금 지원도 시도해 볼 수 있습니다. 예를 들어 동대문구는 창업 3개월 이하인 제조업, 수출업, 여성 소유 사업자, 장애인 사업자, 벤처 사업자에 대해 인건비, 1년 임대료 등을 지원하기 위해 3천만 원 한도로 다양한 대출 지원 정책을 시행하고 있습니다. 지자체 자금 지원에 관심이 있다면 소상공인센터나 소상공인지원반동과와 상담해 볼 것을 추천합니다.

레버리지가 필수가 된 자본주의 시대에 A부터 Z까지 다 챙겨야 하는 소상공인들이 자신에게 맞는 소상공인 정책대출을 활용하면 훨씬 부담이 덜하지 않을까요? 전국의 모든 소상공인들에게 안부를 전하는 것으로 이 글을 마무리하고자 합니다.

 

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