대출 종류 신용대출 담보대출 필요 서류 요약정리

 

대부분의 사람들이 일생에 한 번 이상 받는 대출!

부족한 등록금 때문에 사회 1학년 때도 받을 수 있는 학자금 대출, 결혼할 때 부족한 자금 때문에 대출받는 신용대출, 집을 살 때 부족한 금액을 대출받기 위한 주택담보대출 등 요즘 생활 속에서 빌려 쓰고 싶은 것이 너무 많습니다.

인터넷에서 은행 대출을 찾아보면 정보와 광고 블로그 게시물이 너무 많아 한두 개의 게시물을 검색하는 데 싫증이 날 때가 많습니다. 그렇다고 해도 점심을 쉬거나 30분 동안 은행에 가서 상담을 받아야 하기 때문에 제대로 된 상담 없이 돌아오기는 어렵습니다.

 

그래서 은행 대출을 이용하고 싶으신 분들은 상담을 받으러 갔다가 헛걸음을 하지 않도록 대출 서류의 기본을 다루겠습니다. 구체적인 은행 규정이나 상품을 이야기하기보다는 모든 은행에 적용할 수 있는 공통된 부분이 크게 다르기 때문에 '은행에서 취급하는 대출은 이런 상품이 있고 어떤 대출 서류를 가지고 와야 하는지, 이런 구조가 바로 여러분이 가지고 있는 것입니다!'라고 이해하시면 됩니다. 그런 취지에서 도움을 받을 수 있기를 바랍니다.

 

LTV,DTI,DSR 부동산 대출규제 전망

 

은행대출의 종류(신용대출 대 주택담보대출)

은행 대출은 기준에 따라 다양한 유형으로 나눌 수 있지만, 가장 포괄적인 것으로 나눌 수 있는 신용대출과 주택담보대출 두 가지 유형으로 나누어 설명하고자 합니다.

 

 

 

신용대출, 이자율 및 한도의 개념

신용대출은 말 그대로 개인의 신용을 바탕으로 돈을 빌려주는 대출입니다. 개인의 신용등급, 소득, 취업이나 사업 운영 등을 종합적으로 판단해 돈을 빌려주는 대출의 한 형태로 신용카드 사용이나 결제 내역에 따라 결정됩니다.

 

보통 얼마나 돈을 빌릴 수 있는지에 대한 대출 한도는 연간 소득에 따라 결정됩니다. 신용등급과 상품에 따라 신용대출은 소득의 70%에서 200% 이내로 제한되는 것이 일반적입니다. 대출금리의 경우 본인의 신용등급과 은행거래내역(상품가입내역, 급여이체, 은행카드사용여부 등)에 따라 산출되며, 시중은행의 경우 금리가 4%에서 10%(기준금리 변동에 따라 상이)로 책정되는 것이 일반적입니다.

 

 

 

신용대출이라는 이름에서 알 수 있듯이 개인의 '신용' 정도는 대출금리에 큰 영향을 미칩니다. 현금서비스나 카드론을 자주 이용하면 연체 여부와 상관없이 신용등급이 좋지 않습니다.

 

• 신용 대출 한도를 설정하는 것이 귀하의 "소득"입니다
• 금리를 결정하는 것은 귀하의 "신용 등급"과 "은행 거래 실적"입니다

2024보금자리론 완화된 조건 한도 및 금리 할인받는 방법

 

담보대출, 이자율 및 한도의 개념

주택담보대출은 말 그대로 은행이 인정하는 담보를 담보로 잡아 돈을 빌려주는 대출입니다.

 

은행에서 인정하는 담보의 종류는 여러 가지가 있지만, 대부분이 보통 개인이 인정하는 '부동산'입니다. 그 대표적인 상품이 주택(아파트, 주거용 오피스텔, 다가구 아파트 등)을 담보로 하는 '주택담보대출'입니다. 이러한 주택담보대출의 경우 앞서 설명한 신용대출과 달리 담보물의 가치에 따라 대출한도가 결정됩니다.

 

대출 한도는 담보물의 가격과 담보물의 가격 비율에 따라 결정됩니다. 예를 들어 서울에 5억 아파트가 있는데 은행에서 70%까지 가치를 인정해준다면 제가 대출받을 수 있는 한도는 3억 5천만 원(5억 * 70%)입니다.

 

이와 같이 대출한도를 얻게 되면 적용금리는 [기본금리+가산금리-감면금리]로 정해집니다. '시장금리'라고도 불리는 기준금리는 일반적으로 CD, 금융채, 코픽스 등 시장이 결정하는 금리를 말하는데, 매일 변동되는 것이 특징입니다. 가산금리는 은행이 판매하는 상품에 의해 결정되며, 감면금리는 은행의 거래내역(상품가입, 공과금이체, 급여이체, 카드사용 등)에 따라 차감되는 금리를 의미합니다. (주택담보대출의 경우 신용대출과 달리 상품에 따라 금리구조가 설정되어 있어 개인의 신용등급은 신용대출에 비해 큰 영향을 미치지 않는다고 볼 수 있습니다.)

 

반면 은행이 인정하는 대표적인 담보는 부동산 외에 '보증'입니다. 신용도를 기준으로 발행할 수 있는 보증이 있는데, 이 보증의 한도 내에서 은행이 보증을 담보로 대출을 해줍니다. 전세자금대출이나 자동차대출이 대표적인 예입니다. 서울보증, 한국주택금융공사, 주택도시보증, 신용보증재단 등 보증을 발행하는 기관이 개인의 신용도와 소득을 확인하여 기준에 적합한 사람에게 보증을 발급하고, 은행은 이 보증을 기준으로 대출을 해줍니다. 보통 보증을 발급하는 비용은 은행이나 대출기관이 부담하는데, 대출이 잘못되면 은행은 채무자로부터 받지 못한 대출을 보증 발행기관으로부터 받게 됩니다.

 

• 담보대출의 한도는 담보의 가치에 따라 결정됩니다
• 대출상품 및 은행거래 실적에 따라 금리가 결정되며 LTV, DTI 등 소득대비 부채비율도 고려됩니다

후순위 담보대출 정보 규제 신청방법 유의사항

 

대출에 필요한 서류(신용대출서류 vs 주택담보대출서류)

아까 신용대출과 주택담보대출을 소개해 드렸는데요, 이제 은행에 가실 때 챙겨야 할 서류들을 소개해 드리겠습니다.

 

신용 대출에 필요한 서류

위의 신용설명서를 읽어보셨다면 아마 눈치채셨을 겁니다. 신용서류는 복잡하지 않습니다. 재직상태나 사업상태, 소득증빙서류를 제출하시면 됩니다.

신용 대출에 필요한 서류

건강보험 자격증과 지급내역서도 신청할 수 있지만 전화로는 팩스로도 받을 수 있어 필요한 경우 은행에 팩스로 받을 수 있습니다. 최근 재직하지 않은 경우 최근 6개월간 월급 내역이 기재된 '지급명세서'를 가져가면 됩니다.

 

상품에 따라 다르지만 6개월만 연소득으로 인정되는 상품과 6개월 * 2년간 연소득으로 인정되는 상품이 있으니 서류를 가지고 은행에 가서 자세한 상담을 받는 것이 좋습니다.

 

대출마다 조금씩 다를 수 있지만 신용에 필요한 서류는 [취업증명서 또는 사업자등록증명서]와 [소득확인서류](근로소득 원천징수영수증, 급여명세서, 소득금액증명서 등) 두 가지가 있습니다.

 

담보대출에 필요한 서류

담보대출에 필요한 서류

모기지의 경우 담보에 따라 다릅니다. 가장 일반적인 모기지에 대해 말씀드리겠습니다.

 

부동산 담보대출의 경우 본인의 부동산을 담보로 대출을 받느냐, 아니면 매매를 통해 구입하는 부동산을 받느냐에 따라 다르지만, 부동산을 담보로 대출받기 위해서는 등기권리증이나 매매계약서 등을 지참하고 소득확인서류, 취업확인서류 등을 지참하면 됩니다. 등기권리증이나 매매계약서 등으로 소유권과 담보 내용을 확인할 수 있고, 취업과 소득확인서류 등으로 대출 상환 능력을 판단할 수 있습니다.

 

 

 

전세자금대출에 필요한 서류는 (1)전세계약서 2)취업확인서와 소득확인서를 가져가시면 됩니다. 중요한 것은 전세의 경우 전세를 원하는 주택을 빌릴 수 있는지 먼저 확인한 후 계약하는 것이 좋습니다. 보통 전세자금대출의 경우 보증서를 발급받지 못하거나 한도에 도달하지 못하는 경우가 있습니다.

 

대출 종류 및 서류 정리

대출 종류 및 서류 정리

 

사실 대출에 대한 정보는 세부적으로 더 깊이 들어가고 길어지는 내용입니다. 상품과 서류는 물론 대출을 받는 사람의 사정까지 매우 다양합니다. 이것은 은행에서 흔히 사용하는 것이기 때문에 이 정도 알고 은행에 가더라도 은행과 상담할 때 은행 직원이 하는 말을 이해하는 데 문제가 없을 것입니다.

 

위 글은 뱅크샐러드(www.banksalad.com/articles/home)를 참조하여 작성되었습니다.

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